Online seminar 'Het hoe, wat en waarom van een financieel dashboard'

Torenhoge inflatie, alsmaar stijgende huizenprijzen, de nieuwe pensioenregeling en spaarrente die rond de 0% steekt. Tal van facetten die invloed op onze portemonnee hebben. Een gegeven waar we iets mee kunnen of misschien zelfs wel moeten. Hoe helder heb jij je financiële situatie? En welke rol kunnen financiële instellingen hierin spelen? Over dit onderwerp organiseren RTL Z en Topicus op dinsdagavond 19 april een online seminar.

Het zijn verre van saaie tijden op de financiële markt. Er staan aardig wat interessante veranderingen op de stoep: zo is de verwachting dat onze koopkracht dit jaar zal afnemen. Verder wordt er aan een nieuwe pensioenregeling gewerkt die beter aansluit bij de huidige economische situatie en tijdsgeest. En aan de andere kant zien we de tendens van individualisering: de behoefte aan vrijheid om ons leven zo in te vullen, zoals we dat zelf willen. Ook als het om onze financiën gaat. Niet dat wij Nederlanders hier veel mee bezig zijn. Integendeel. Ons financieel bewustzijn is laag. Zolang we onze maandelijkse lasten kunnen betalen en niet in het rood staan, kijken we er niet vaak (en graag) naar om. 

'Ons idee is om al die zaken in één financieel dashboard te combineren, waardoor het financiële plaatje voor de consument veel overzichtelijker wordt en ze beter en weloverwogen op veranderingen kunnen anticiperen.'

Toch zou het volgens Clint van Haalen, general manager bij Topicus divisie Finance, veel misère kunnen voorkomen als we vaker in onze financiële cijfers duiken en we er meer grip op krijgen. 'Als financiële instelling kun je je alleen op je eigen hypotheek-, pensioen-, sparen- of beleggendomein focussen, maar uiteindelijk gebruiken consumenten elke financiële oplossing. Ons idee is om al die zaken in één financieel dashboard te combineren, waardoor het financiële plaatje voor de consument veel overzichtelijker wordt en ze beter en weloverwogen op veranderingen (zoals recessies, het krijgen van een kind, het kwijtraken van een baan, het starten van een eigen onderneming, het nemen van een sabbatical) kunnen anticiperen.'

Blik op de toekomst

Van Haalen haalt het voorbeeld van het kopen van een huis aan. 'Koop je een woning, dan ga je naar een financieel adviseur toe. Een expert die op dat moment alleen bezig is met het geven van hypotheekadvies en het rondkrijgen van de hypotheek. In zo'n situatie wordt gekeken naar hoe er binnen de kaders maximaal kan worden geleend en wat qua maandlasten te doen is. Te vaak kijken mensen slechts of ze het maandelijks kunnen betalen. Een blik op de korte termijn dus. Ik vind dat nogal een risico.' Hij schetst de situatie waarin een gezin de rente voor tien jaar had vastgezet. Nu komen ze maandelijks uit, maar wat als de rente de komende tien jaar met 2 à 3% stijgt en ze moeten herfinancieren? Het is dan maar de vraag of ze op dat moment voldoende inkomen hebben om de dingen te kunnen blijven doen waar ze - naast het wonen - blij van worden. 'Mensen werken zich op die manier in de problemen en knopen hun leven steeds meer met kredieten aan elkaar. Dat zie je vaker en vaker.' 

Compleet financieel plaatje

Van Haalen pleit er dan ook voor dat consumenten een beter overzicht van hun lange termijn financiële situatie kunnen krijgen. 'Dit moet toch één oogopslag in te zien zijn? Het zou een overzicht op basis van openbare bronnen moeten zijn die aan elkaar zijn gekoppeld. Bij wijze van spreken kun je het dan eens per jaar bij een financieel adviseur toetsen.' Financiële instellingen spelen volgens hem een sleutelrol in het veranderen van de financiële mindset van consumenten.

'Een online realtime financieel dashboard kan ertoe leiden dat mensen vaker over hun financiële situatie nadenken, waarmee de verwachting is dat ze frequenter om hulp van de expert zullen vragen.'

'Momenteel zien we dat consumenten alleen een financieel adviseur opzoeken bij zogenoemde 'triggerevents', neem bijvoorbeeld het kopen van een huis, het overlijden van de partner of het opnemen van een sabbatical. Precies daar zit mijn punt, waarom kijken we niet breder? Waarom kijken we bijvoorbeeld niet tussentijds naar de status van pensioenopbouw? Volgt een bepaalde belegging nog de ‘lijn’ om de verwachte opbrengst te realiseren over dertig jaar? Een online realtime financieel dashboard kan ertoe leiden dat mensen vaker over hun financiële situatie nadenken, waarmee de verwachting is dat ze frequenter om hulp van de expert zullen vragen. Voor de professional is dat een mooi moment om naar de langere termijn te kijken en alle financiële aspecten te analyseren.' 

Financieel ontzorgen

Bij Topicus willen ze het integrale financiële overzicht graag faciliteren. En dat kan ook! 'We hebben oplossingen voor consumptieve financieringen, zakelijke financieringen en hypotheken tot oplossingen voor sparen tot beleggen. Oké, iets gechargeerd is het wel, maar in principe hebben we alle oplossingen waarmee je als consument (in)direct te maken hebt, in huis.'

Van Haalen realiseert dat het een heel complex verhaal zal worden om alle financiële informatie samen te brengen, maar hij ziet ons uiteindelijk niet aan dit integrale financiële overzicht ontkomen. 'Als de regulering in de financiële sector niet wordt aangepast en makkelijker wordt gemaakt, dan gaan mensen hun financiële oplossingen op andere plekken zoeken. Het issue is namelijk gaande dat financieel dienstverleners steeds minder mogen door wet- en regelgeving als het gaat om het geven van advies, transparantie en het aanbieden van producten en diensten. Aan de overheid dan ook de taak om met een eenvoudig financieel overzicht te komen en te zorgen dat de financiële sector zijn slagkracht blijft behouden. Gaan mensen op zoek naar alternatieven, zoals crypto valuta, dan raakt de overheid het overzicht kwijt. Met alle gevolgen van dien.’

Online seminar: financieel overzicht krijgen

Omdat er in de weg naar een financieel dashboard een belangrijke rol voor tussenpersonen, adviseurs en geldverstrekkers is weggelegd, organiseren RTL Z en ICT-dienstverlener Topicus op dinsdagavond 19 april (20:30 uur) een online seminar. Want hoe mag het financiële overzicht eruitzien? Hoe realistisch is dit scenario? Wat is de rol van de overheid? En wat is de toegevoegde waarde - naast die voor consumenten - voor de financiële sector? Benieuwd naar de antwoorden op deze vragen, schrijf je dan direct in voor het seminar.

Schrijf je nu in