Topicus maakt gebruik van cookies

Topicus.nl gebruikt cookies om jou beter van dienst te zijn. We plaatsen analytische en functionele cookies om jouw websitegedrag op onze website te volgen en te verzamelen zodat we onze website kunnen verbeteren. Met jouw akkoord plaatsen we ook trackingcookies van adverteerders zodat derde partijen advertenties kunnen tonen op basis van jouw interesses. Daarnaast plaatsen we met jouw akkoord profileringscookies om de inhoud van onze website aan te kunnen passen aan de hand van jouw gebruikersprofiel.
Lees meer in onze cookieverklaring

loading...
Bezig met laden
Nieuws 18 december 2018

Wat moeten we met onze aflossingsvrije hypotheek?

Er is veel te doen over de aflossingsvrije hypotheek. Van alle hypotheekschulden in Nederland bestaat de helft uit leningen waarop niet regelmatig wordt afgelost. 870.000 van deze huishoudens hebben zelfs een geheel aflossingsvrije hypotheek.

Wanneer de aflossingsvrije hypotheek afloopt moet de hypotheekschuld in één keer aan de bank worden terugbetaald. Dat is voor veel mensen niet haalbaar. De aflossingsvrije hypotheek kan daarom een probleem zijn, maar dat hoeft niet. Bijvoorbeeld wanneer de waarde van de woning (flink) hoger is dan het verschuldigde hypotheekbedrag.

Als het gaat om hypotheken is het belangrijk dat de woonlasten goed te betalen zijn, óók als er financiële tegenvallers zijn. Bewustzijn is het sleutelwoord voor zorgeloos wonen. Omdat veel huiseigenaren tussentijds weinig nadenken over hun hypotheek startten de gezamenlijke banken de campagne ‘Aflossingsblij’. Aflossen is één oplossing voor een zorgeloze(re) woontoekomst, maar er zijn ook andere mogelijkheden.

In de huidige markt met de bijbehorende lage rentestand is het zeker de moeite waard uw hypotheek eens goed te bekijken. Zo kan het, afhankelijk van uw situatie, wellicht voordelig zijn om uw hypotheek te verlengen of over te sluiten. Fijn wonen, zonder financiële zorgen moet het doel zijn en blijven. Een of meerdere gesprekken met uw adviseur geven u het noodzakelijke inzicht.

Ga in gesprek

De hypotheek loopt nog járen, en tóch is het belangrijk om advies in te winnen. Misschien kunt u uw lasten verlagen of juist meer zekerheid creëren. Uw leeftijd en de hypotheekvorm spelen een belangrijke rol in de mate waarin de hypotheekadviseur u kan helpen. Samen met uw adviseur brengt u in kaart wat uw lasten zijn, uw inkomsten, uw vermogen en de waarde van de woning. Ook wordt gekeken hoeveel u ‘mag’ uitgeven aan de hypotheeklasten. Zo wordt gekeken naar de beste opties. Extra aflossen, vermogen opbouwen, uw hypotheek verlengen of oversluiten, of de hypotheek laten voor wat deze is.

Belangrijke vragen ter voorbereiding

Een goede voorbereiding is belangrijk. Probeer voorafgaand aan het gesprek alvast antwoord te vinden op onderstaande vragen, of stel ze aan uw adviseur.

  • Wat is de einde van de looptijd van de hypotheek?;
  • Wat is het einde van de rentevaste periode van de hypotheek?
  • Hoe ziet uw hypotheek er precies uit? Is die geheel aflossingsvrij of zit er ook een deel levens- en/of beleggingsverzekering in, met een onzekere opbrengst?;
  • Hoe is de verhouding tussen uw hypotheekhoogte en de waarde van uw woning?
  • Gaat u binnenkort met pensioen en brengt dit lagere inkomsten met zich mee? Hoeveel is die daling dan?;
  • Hoeveel ‘mag’ u besteden aan uw woonlasten, als u kijkt naar uw (nieuwe) inkomen?
  • Welke rente betaalt u nu en is het gunstig uw hypotheek over te sluiten of nu te verlengen? Hoe snel verdient u de financieringskosten terug wanneer u lagere woonlasten heeft?

Met een goed antwoord op deze vragen krijgt u inzicht in veranderingen, en hun financiele gevolgen. Op basis daarvan kunt u besluiten om meer af te lossen, de hypotheek te verlengen of over te sluiten, of helemaal niets te doen. Het kan dan zo zijn  dat extra aflossen niet de beste oplossing voor u is. Bijvoorbeeld omdat het uw maandlasten niet verlaagt of omdat uw geld hiermee ‘vast’ gaat zitten in stenen, en niet meer besteed kan worden aan verbouwing, zorg of andere belangrijke zaken. 

En wat nu als mijn hypotheekadviseur niet thuis geeft?

Het is belangrijk om te weten dat alle hypotheekverstrekkers mogen afwijken van hun eigen en algemene regels, wanneer goed wordt uitgelegd op welke gronden het verantwoord is om af te wijken. Met andere woorden: zijn er aantoonbare redenen die laten zien dat een aanpassing in uw voordeel is of de situatie verbetert. Als ze niet kunnen of willen afwijken moeten hypotheekverstrekkers dat expliciet in hun eigen voorwaarden benoemen. Uw inkomen, uw vermogen, uw overwaarde én uw lasten moeten dus goed in kaart gebracht worden. De hypotheekverstrekker maakt vervolgens een risico-inschatting.

Verder is het heel belangrijk dat u inzicht heeft in uw inkomen, vermogen en de waarde van de woning. Een taxatierapport helpt. Met een goede voorbereiding kunt u uw adviseur overtuigen verder te kijken.

U kunt uw adviseur bovendien vragen of hij of zij heeft gekeken naar andere mogelijkheden dan de opties die geboden  worden bij de huidige aanbieder.

Lukt het echt niet, vraag bij een andere adviseur om een second opinion.

Jan & Lia

Jan en Lia zijn gepensioneerd en lossen niets af. Hun hypotheek is 100 procent aflossingsvrij en loopt tot 2037. De rentevaste periode loopt af. Daarom wilden ze hun hypotheekzaken nog één keer goed regelen zodat ze niet er meer naar om hoeven kijken. Jan en Lia gingen in gesprek met hypotheekadviseur Dennis Hollander voor een advies op maat. “Wij wilden de rente voor langere tijd vastzetten. De rente is nu zó laag en daardoor kunnen we onze maandelijkse woonlasten verlagen.

Bij onze geldverstrekker was dat niet mogelijk en daarom zijn we met hulp van Dennis gaan kijken naar andere opties.” “De enige mogelijkheid om te zorgen voor een rentevaste periode van 15 jaar was door over te stappen naar een andere geldverstrekker, maar wel met behoud van de huidige hypotheekvorm. De aflossingsvrije hypotheek dus”, vult Dennis aan.

“We wilden de hypotheek ‘zuiver’ oversluiten, en dus niet méér lenen. Dit is een lastige wens aangezien de geldvertrekkers bij het meenemen van de hypotheek over het algemeen uitgaan van maximaal 50 procent aflossingsvrij. Van deze regels mag worden afgeweken door het goed uit te leggen. Bij het dossier van Jan en Lia is gekeken naar de werkelijke lasten. We hebben overzicht van de inkomsten en uitgaven gemaakt, zeg maar een huishoudboekje . Zo konden we aantonen dat de werkelijke lasten van Jan en Lia dalen ten opzichte van de huidige lasten. De ‘nieuwe’ geldverstrekker loopt weinig risico aangezien de marktwaarde van de woning flink hoger ligt dan de aangevraagde hypotheek. Jan en Lia wonen nu goedkoper en ze hoeven zich geen zorgen meer te maken. Doel bereikt!”

Alternatieven voor een (andere of nieuwe) hypotheek

Een hypotheek is één manier om een woning te kopen of een verbouwing te financieren. Maar er zijn ook andere mogelijkheden:

  1. De Verzilverlening. De Verzilverlening is eigenlijk een omgekeerde hypotheek. Door uw hypotheek (gedeeltelijk) af te lossen, heeft u mogelijk overwaarde opgebouwd. Deze overwaarde komt vrij met de Verzilverlening. U betaalt maandelijks geen rente en aflossing en de rente wordt jaarlijks bij de schuldrest opgeteld. Aan het einde van de looptijd, bij verkoop van uw woning of overlijden van de langstlevende schuldenaar moet de lening afgelost worden. De gemeente biedt deze lening aan, maar nog niet iedere gemeente doet dat. Kijk op https://www.svn.nl voor de mogelijkheden.
  2. De Blijverslening. Met de Blijverslening maakt u uw woning levensloopbestendig. Denk bijvoorbeeld aan het plaatsen van een slaapkamer of badkamer op de begane grond of aan het verwijderen van drempels. Met de Blijverslening financiert u deze aanpassingen aan uw huis en maakt u uw woning klaar voor de toekomst. De Blijverslening is beschikbaar voor zowel huiseigenaren als huurders. De gemeente biedt deze lening aan, maar nog niet iedere gemeente doet dat. Kijk op https://www.svn.nl voor de mogelijkheden.
  3. Met Duowonen kunt u een deel van de waarde van uw woning omzetten in geld. U verkoopt de grond onder uw woning, lost daarmee een eventueel restant van uw hypothecaire lening af. U mag zelf beslissen wat u met de rest van het geld doet. U betaalt een maandelijkse vergoeding voor het gebruik van de grond. Deze pacht wordt afgekocht wanneer het huis verkocht wordt.

Deel

Contactpersoon:
Dennis Hollander Businessline manager 0570 662 662
Meer weten?

Bron: Anbo.nl

Nieuwsbrief

Bel me terug

Bel me terug
Bezig met versturen